Każdy, kto posiada samochód zarejestrowany w Niemczech wie, że ubezpieczenie na auto jest u naszych zachodnich sąsiadów stosunkowo drogie. W związku z tym, warto wiedzieć w jaki sposób można przenieść zniżkę na ubezpieczenie z Polski do Niemiec oraz jakie istnieją inne możliwości zaoszczędzenia na kosztach ubezpieczenia samochodu w Niemczech.

Zniżki na ubezpieczenie samochodu w Niemczech 

W Niemczech, podobnie jak w Polsce, zniżki na ubezpieczenie samochodu przyznawane są za wieloletnią bezwypadkową jazdę autem. W zależności od okresu czasu spędzonego za kółkiem bez wypadku przyznaje się tzw. Schadenfreiheitsklasse, w skrócie SF-Klasse (pol. klasa bezszkodowego przebiegu ubezpieczenia). Im wyższa klasa, tym większa zniżka. Poniższa tabela obrazuje klasyfikację klas bezszkodowego przebiegu ubezpieczenia:

Jak przenieść zniżkę z Polski do Niemiec?

Niemiecki system naliczania składek różni się nieco od tego polskiego. Oznacza to, że jeśli w Polsce nasza zniżka wynosiła 60%, w Niemczech otrzymamy ją w tej samej wysokości. Oprócz tego warto wiedzieć, iż w Niemczech zniżki za ubezpieczenie są generalnie przypisane do jednego pojazdu, a nie kierowcy.

Zniżki na ubezpieczenie pojazdu ważne w Polsce można teoretycznie przenieść do Niemiec. Wiele niemieckich ubezpieczalni akceptuje bowiem zniżki zdobyte w innych krajach Unii Europejskiej. Warto więc zapytać w wybranej ubezpieczalni czy też do takich należy. Jeśli niemiecki ubezpieczyciel wyrazi na to zgodę, to będziecie musieli przygotować następujące informacje:

• Nazwa ubezpieczalni w Polsce
• Okres ubezpieczenia samochodu w Polsce (dokładne daty zawarcia i zakończenia ubezpieczenia)
• Ewentualne szkody wraz z datą ich zaistnienia oraz rodzaj ubezpieczenia, z którego zostały one pokryte
• Zaświadczenie z ubezpieczalni zawierające powyższe dane musi być przetłumaczone na język niemiecki
• Pieczątkę i/lub podpis ubezpieczyciela

Ubezpieczyciel musi otrzymać oryginał zaświadczenia w formie papierowej. Generalnie im więcej udokumentowanych lat ubezpieczenia, tym większa zniżka. Zaświadczenia o przebiegu ubezpieczenia muszą być oryginalne.

Przeniesienie zniżki ubezpieczenia auta na członka bliskiej rodziny

Często zdarza się, iż któryś z członków rodziny mimo wieloleteniego posiadania prawa jazdy i widnienia w rejestrze jako współwłaściciel nie korzysta z samochodu. W związku z tym, że w takiej sytuacji zniżka takiej osoby „się marnuje” warto pomyśleć nad przeniesieniem jej na innego członka rodziny. Należy pamiętać, iż musi to być bliska rodzina, np. ojciec, matka, babcia, dziadek, dziecko.

Jak można przenieść w Niemczech zniżkę ubezpieczenia samochodu na członka rodziny?

Przeniesienie zniżki ubezpieczenia samochodu na członka rodziny jest w Niemczech stosunkowo proste. W tym celu wystarczy bowiem wypełnić formularz, w którym jedna z osób zrzeka się swoich punktów zniżek na rzecz drugiej osoby. Oprócz tego w formularzu należy podać dane pojazdu, stopień pokrewieństwa oraz dane prawa jazdy każdej ze stron. Obydwie strony potwierdzają prawdziwość danych oraz wolę przeniesienia punktów zniżek podpisami na końcu formularza. O formularz można zapytać w ubezpieczalni. Jeśli chodzi o przeniesienie zniżek na dzieci lub małżonków, to ubezpieczalnie nie robią z tego tytułu najczęściej żadnych problemów. W przypadku innych krewnych (np. rodzeństwo) praktyka ubezpieczalni jest różna, więc warto się za wczasu poinformować. Osoba, która zrzeknie się swoich punktów zniżek, zbiera je na nowo, więc nic nie stoi na przeszkodzie, żeby po kilku(nastu) latach bezwypadkowej jazdy wróciła do poprzedniego stanu zniżki. Całego procesu nie da się cofnąć, więc należy podjąć przemyślaną decyzję.

Kiedy opłaca się przenieść zniżkę na ubezpieczenie samochodu na członka rodziny?

W przypadku przeniesienia w Niemczech zniżki ubezpieczenia samochodu na członka rodziny należy pamiętać, iż zostanie ona naliczona odpowiednio do długości posiadania prawa jazdy przez osobę obdarowywaną. Dziecko, które posiada prawo jazdy od roku, nie skorzysta za wiele na zniżce rodzica, ponieważ będzie mogło naliczyć sobie tylko jeden rok własnej bezwypadkowej jazdy. Aby lepiej wytłumaczyć o co chodzi przedstawiamy konkretny przykład:

Matka posiada prawo jazdy od 20 lat. Przez ten okres czasu była zarejestrowana jako współwłaścicielka samochodu ojca i mogła dzięki temu zbierać punkty zniżek. Dziecko, na które ma zostać przeniesiona zniżka posiada swoje prawo jazdy od 8 lat, ale nie miało jeszcze samochodu zarejestrowanego na siebie, przez co nie posiada jeszcze żadnych punktów zniżek. W przypadku przeniesienie punktów zniżek z matki na dziecko, zostanie ono zakwalifikowane do klasy bezszkodowego przebiegu ubezpieczenia tak jakby samo przez 8 lat jeździło bezwypadkowo (a nie 20 lat).

Porównaj oferty różnych ubezpieczalni i zaoszczędź!

Zanim dokonacie wyboru ubezpieczalni, warto porównać oferty dostępne na rynku. Osoby, które potrzebują wyłącznie Haftpflichtversicherung, czyli podstawowego ubezpieczenia samochodu, które musi posiadać każdy pojazd wyjeżdżający na drogę w Niemczech, śmiało mogą wybrać najtańszą ofertę jaką znajdą. W tym wypadku chodzi bowiem głównie o to, aby posiadać odpowiedni „papierek” w razie kontroli policji. W związku z tym, że oferty ubezpieczeń najtańsze są w internecie (ubezpieczalnie ponoszą m.in. mniejsze koszty administracyjne), zaczęcamy do skorzystania z porównywarki Dojczland.info:

Ubezpieczenie auta w Niemczech

Ceny ubezpieczeń samochodowych w Niemczech często znacznie się różnią w zależności od wybranej firmy ubezpieczeniowej. Warto je porównać, gdyż można zaoszczędzić nawet kilkaset euro! Jeśli nie wypowiecie umowy na czas, to zostanie ona automatycznie przedłużona o kolejny rok.

Termin zmiany ubezpieczenia auta upływa w Niemczech z reguły 30 listopada. Do tego dnia wypowiedzenie umowy ubezpieczenia musi zostać dostarczone do firmy ubezpieczeniowej. Wypowiedzenie najlepiej wysłać listem poleconym (niem. Einschreiben), aby mieć dowód na jego wysłanie. Oprócz tego do tego czasu (momentu kiedy upłynie ważność umowy, czyli 31 grudnia) powinniście zawrzeć umowę z nowym ubezpieczycielem. Również w tej kwestii służymy Wam pomocą, gdyż dzięki naszej wyszukiwarce znajdzcie najkorzystniejszą ofertę ubezpieczenia samochodu w Niemczech: Ubezpieczenie auta w Niemczech. W formularzu porównywarki możecie podać datę, od kiedy nowe ubezpieczenie ma obowiazywać. Jeśli ważność Waszego ubezpieczenia zakończy się 31 grudnia, to jako datę roczpoczęcia obowiązywania nowego ubezpieczenia powinniście wpisać 1 stycznia.

Jednak uwaga! Termin zmiany ubezpieczenia auta w Niemczech może być w niektórych wypadkach różny, o czym przeczytacie poniżej.

Termin zmiany ubezpieczenia auta w Niemczech

Okres wypowiedzenia umowy ubezpieczenia auta wynosi w Niemczech 4 tygodnie. Jak wspomnieliśmy wyżej, termin wypowiedzenia umowy ubezpieczenia auta upływa w Niemczech z reguły 30 listopada danego roku. Jednak należy się upewnić, czy istnieje w ogóle taka możliwość. Niektóre firmy ubezpieczeniowe w Niemczech stosują bowiem praktykę, zgodnie z którą rok ubezpieczeniowy zaczyna się dokładnie tego dnia, którego pojazd został zarejestrowany. W takiej sytuacji rozwiązanie umowy do 31 grudnia jest możliwe tylko wtedy, kiedy rok ubezpieczeniowy rozpoczął się 1 stycznia.

Kolejny przykład: Jeśli umowę z ubezpieczalnią zawarliście pierwszego października 2019 roku i Wasza firma ubezpieczeniowa obstaje przy powyższym wariancie, czyli z liczeniem roku ubezpieczeniowego od dnia zawarcia umowy, to aby ją wypowiedzieć w terminie musielibyście dostarczyć pismo wypowiedzenia do 30 września 2020. Na ten moment byłoby na to już za późno i Wasza umowa zostałaby przedłużona automatycznie o kolejny rok.

Wypowiedzenie umowy ubezpieczenia auta w Niemczech – wyjątkowe sytuacje

Istnieją sytuacje, kiedy ubezpieczenia auta można w Niemczech wypowiedzieć nawet wtedy, jeśli nie minął jeszcze pełny rok ubezpieczenia. Należą do nich:

• Podwyższenie składki – zakład ubezpieczeń musi pisemnie poinformować ubezpieczonego o podwyższeniu składki. Z reguły dzieje się to przy wysyłce rocznego sprawozdania finansowego. Okres wypowiedzenia wynosi w takiej sytuacji jeden miesiąc od daty otrzymania powiadomienia. Ponieważ roczna faktura składki jest czasem wystawiana dopiero w listopadzie, to wielu kierowców nadal może wtedy wypowiedzieć ubezpieczenie, nawet jeśli przespało standardowy termin wypowiedzenia, czyli 30 listopada. Tutaj należy się po prostu powołać na podwyższenie składki.
• Zaistnienie szkody – Po każdym zgłoszeniu roszczenia do firmy ubezpieczeniowej masz możliwość odstąpienia od umowy, niezależnie od tego, czy firma ubezpieczeniowa pokryje roszczenie, czy też nie. Rozwiązanie umowy jest jednak możliwe dopiero po zakończeniu negocjacji w sprawie odszkodowania lub po zadeklarowaniu przez zakład ubezpieczeń, czy pokryje on szkodę, czy też nie. Od tego momentu macie jeden miesiąc na odstąpienie od umowy!

Czy można zmienić ubezpieczenie w przypadku zmiany pojazdu?

W przypadku wymeldowania dotychczasowego pojazdu i rejestracji nowego, na nowcy samochód możecie wykupić nową polisę. Nie trzeba koniecznie zatrzymywać aktualnego ubezpieczenia, lecz można się rozejrzeć za nowym, bardziej korzystnym. Jeśli stary samochód zostanie sprzedany, poprzednie ubezpieczenie zostaje najpierw przeniesione na kupującego. Rozporządzenie to gwarantuje, że pojazd jest przez cały czas objęty ubezpieczeniem od odpowiedzialności cywilnej. Gdy tylko kupujący przedstawi w biurze rejestracyjnym zaświadczenie o ubezpieczeniu z innej firmy, to stara umowa zostaje uznana za rozwiązaną. Starą firmę ubezpieczeniową należy poinformować o sprzedaży, a także poprosić o przekazanie do nowej firmy informacji o zniżkach.

Uwaga na niekorzystne oferty ubezpieczeniowe!

Warto, żebyście dokładnie zapoznali się ze wszystkimi punktami umowy, zanim ją podpiszecie. Inaczej możecie się bardzo zdziwić kosztami, jeśli dojdzie do wypadku. Istnieją bowiem firmy ubezpieczeniowe, które z powodu szkody drastycznie obcinają zniżki. Wtedy teoretyczna okazja ubezpieczeniowa może stać się drogim obciążeniem.

O tym jak przenieść zniżki z Polski do Niemiec przeczytacie tutaj: Ubezpieczenie samochodu w Niemczech – jak przenieść zniżki z Polski?

Groźba kar umownych

Ubezpieczyciele wabią wieloma zniżkami: dla pojazdów garażowanych, dla osób jeżdżących mało lub dla samochodów kierowanych tylko przez jedną osobę. Sprawdźcie, czy na dłuższą metę możecie spełnić przepisy ubezpieczeniowe, jeśli ustalicie rabaty, które powiązane są z Waszym osobistym modelem używania samochodu. Ze zniżek powinniście korzystać tylko wtedy, jeśli jesteście w stanie spełnić te wymagania przez dłuższy okres czasu. Jeśli np. po wypadku okaże się, że określony w umowie ryczałt za kilometry został przekroczony, wtedy oszczędność na składce ubezpieczeniowej może poprzez kary odwrócić się na Waszą niekorzyść.

Problemy przy droższych modelach samochodów

W przypadku drogich samochodów, umowę powinniście rozwiązać tylko wtedy, jeśli w innym towarzystwie ubezpieczeniowym ustaliliście, czy możecie ubezpieczyć Wasz samochód od odpowiedzialności cywilnej na sumę 50 albo 100 milionów oraz autocasco. Z reguły zmiana nie jest problemem. Ciężko może być tylko przy drogich i wymyślnych modelach, przede wszystkim jeśli chodzi o autocasco.

Większy rachunek niż się spodziewaliście

Jeśli w styczniu rachunek za nową umowę ubezpieczeniową jest większy niż zakładaliście i niż ustalaliście z towarzystwem ubezpieczeniowym, powinniście dokonać płatności warunkowej za całą składkę. W przypadku zaniechania zapłaty ryzykujecie stratę ochrony ubezpieczeniowej. Poprzez dokonanie płatności warunkowej dajecie do zrozumienia, że nie uznajecie tej kwoty jako wiążącej. Możecie to później sprawdzić i zażądać zwrotu pieniędzy.

Oprócz tego jak w przypadku każdej umowy konsumenckiej (niem. Verbrauchervertrag), może ona zostać wypowiedziana do 14 dni od jej zawarcia bez podawania powodów i ponoszenia jakichkolwiek konsekwencji finansowych (§ 312 ff., 355 BGB). Jeśli stwierdziliście nieprawidłowości (np. inna stawka, niż umówiona), ale nie zdążycie wypowiedzieć umowy w terminie, to zapłacicie wyłącznie za ilość dni, w których byliście ubezpieczeni. Przykładowo wypowiedzenie złożone po 17 dniach od zawarcia umowy, skutkuje tym, że zapłacicie wyłącznie za te 17 dni. Resztę przelanych za ubezpieczenie pieniędzy (najczęściej za kwartał) firma ubezpieczeniowa musi Wam zwrócić. (dziękujemy użytkownicce Anna Wiśniewska za zwrócenie nam uwagi na ten istotny aspekt)