Do rejestracji samochodu w Niemczech potrzebujecie obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej (OC), czyli Kfz-Haftpflichtversicherung. Dodatkowo możecie wybrać ochronę własnego auta: częściowe autocasco (AC), czyli Teilkasko, lub szersze Vollkasko. Zakres i koszty warto porównywać osobno — niska składka nie zawsze oznacza taką samą ochronę.
OC, częściowe AC i pełne AC w Niemczech – czym się różnią?
Te trzy zakresy chronią przed innymi rodzajami ryzyka, dlatego warto porównywać je osobno. Najważniejsze różnice wyglądają następująco:
- OC: pokrywa uzasadnione roszczenia innych osób za szkody spowodowane ubezpieczonym pojazdem. Nie służy do naprawy własnego auta po wypadku z Waszej winy.
- Teilkasko: może obejmować m.in. kradzież, stłuczenie szyb, pożar, grad lub określone szkody związane ze zwierzętami. Szczegóły różnią się między taryfami.
- Vollkasko: obejmuje zwykle także szkody we własnym samochodzie powstałe z winy kierowcy oraz wandalizm. Nadal obowiązują warunki i wyłączenia.
AC chroni pojazd. Nie zastępuje ubezpieczenia zdrowotnego ani odrębnej ochrony obrażeń kierowcy. Przy aucie w leasingu lub kredycie sprawdźcie również wymagania finansującego.
Numer eVB przy ubezpieczeniu auta w Niemczech i początek ochrony
eVB (elektronische Versicherungsbestätigung) to elektroniczne potwierdzenie ubezpieczenia OC potrzebne przy rejestracji pojazdu w Niemczech. Po złożeniu wniosku lub zawarciu umowy ubezpieczyciel zwykle wysyła numer eVB od razu, np. e-mailem albo SMS-em. Z tym numerem można iść do urzędu rejestracji pojazdów i zarejestrować samochód — bez potwierdzenia obowiązkowego OC rejestracja nie jest możliwa. Samo otrzymanie kodu nie przesądza natomiast o pełnym zakresie AC: sprawdźcie, kiedy zaczyna się ochrona tymczasowa, co obejmuje i od kiedy działa docelowa polisa.
Niewykorzystanie lub „zniszczenie” kodu nie jest uniwersalnym sposobem rozwiązania umowy. Jeśli rezygnujecie z zakupu albo zmieniacie ubezpieczyciela, ustalcie z firmą status wniosku i ewentualne rozliczenie ochrony.
Od czego zależy składka ubezpieczenia auta w Niemczech?
Cena ubezpieczenia auta w Niemczech zależy m.in. od modelu auta, miejsca rejestracji, deklarowanego przebiegu, liczby i wieku kierowców, historii szkód, zakresu AC oraz udziału własnego. Klasa bezszkodowości (Schadenfreiheitsklasse) ma znaczenie przede wszystkim w OC i pełnym AC (Vollkasko); częściowe AC (Teilkasko) nie korzysta z tego samego systemu zniżek.
Podawajcie rzeczywiste dane. Zaniżanie przebiegu lub pomijanie młodego kierowcy może prowadzić do dopłaty i innych konsekwencji umownych.
Czy niemiecki ubezpieczyciel uzna zniżki z Polski?
Warto zapytać o uznanie historii ubezpieczenia z Polski jeszcze przed zawarciem niemieckiej polisy, bo może to obniżyć składkę. Poproście polskiego ubezpieczyciela o zaświadczenie potwierdzające przebieg ubezpieczenia. Powinny się w nim znaleźć co najmniej: dane ubezpieczonego, okres obowiązywania polisy, rodzaj ubezpieczonego pojazdu oraz liczba i daty zgłoszonych szkód. Niektórzy niemieccy ubezpieczyciele mogą wymagać dokumentu po niemiecku lub angielsku albo tłumaczenia.
Najważniejsza jest liczba bezszkodowych lat i historia szkód, a nie polski procent zniżki. Przykładowe „60% zniżki” z polskiej polisy nie oznacza automatycznie takiej samej zniżki w Niemczech, ponieważ każdy ubezpieczyciel stosuje własne tabele i klasy SF (Schadenfreiheitsklasse, czyli klasę bezszkodowej jazdy). Dlatego przed zakupem polisy najlepiej wysłać dokument do wybranego ubezpieczyciela i poprosić o informację, do jakiej klasy zostaniecie zakwalifikowani.
Kiedy można zmienić ubezpieczenie auta w Niemczech?
W wielu umowach okres wypowiedzenia wynosi miesiąc przed końcem roku ubezpieczeniowego. Gdy umowa kończy się 31 grudnia, standardową datą graniczną jest 30 listopada. Inny początek polisy może oznaczać inny termin. Liczy się doręczenie wypowiedzenia, nie samo jego wysłanie.
Podwyżka składki bez odpowiedniego zwiększenia ochrony może dawać szczególne prawo wypowiedzenia. Osobne zasady dotyczą rozwiązania po szkodzie. Sprawdźcie pouczenie i warunki umowy; nie każda zmiana ceny, np. po zmianie kierowców, działa tak samo. Nowa ochrona powinna rozpocząć się bez przerwy po starej.
Odstąpienie od ubezpieczenia auta w Niemczech a wypowiedzenie
Co do zasady na odstąpienie od umowy ubezpieczenia przysługuje 14 dni zgodnie z niemiecką ustawą o umowie ubezpieczenia (Versicherungsvertragsgesetz, VVG). Bieg terminu zależy m.in. od otrzymania dokumentów i prawidłowego pouczenia. Nie jest to prawo do bezpłatnego korzystania z polisy przez dwa tygodnie — za ochronę udzieloną na żądanie mogą należeć się składki.
Assistance i dokumenty do rejestracji auta w Niemczech
Assistance lub członkostwo w automobilklubie może obejmować pomoc przy awarii, holowanie czy auto zastępcze. Sprawdźcie limity, odległość od domu i kraje objęte pomocą. Do rejestracji oprócz eVB mogą być potrzebne m.in. dokumenty pojazdu i potwierdzenie ważnego badania technicznego. Rejestracja i zawarcie ubezpieczenia to odrębne czynności.
Niemieckie ubezpieczenie auta a podróże do Polski
Przed wyjazdem sprawdźcie zakres terytorialny OC i autocasco oraz pomoc po awarii. Sam zapis o ubezpieczeniu auta za granicą nie oznacza nieograniczonego holowania do domu w Niemczech. Zobaczcie, dokąd trafi pojazd, jak długo dostępne jest auto zastępcze i kto organizuje pomoc.
Auslandsschadenschutz to dodatkowa ochrona przy szkodzie za granicą spowodowanej przez inną osobę. Nie jest tym samym co Schutzbrief, czyli pakiet pomocy przy zdarzeniach takich jak awaria. Jeśli często jeździcie między Polską a Niemcami, porównajcie te zakresy z posiadaną pomocą drogową, aby nie płacić dwa razy za podobną usługę.
Jak wypełnić porównywarkę ubezpieczenia auta w Niemczech?
Żeby wyniki były porównywalne, warto podać dane możliwie dokładnie i zwracać uwagę na te same parametry w każdej ofercie. Zacznijcie od:
- Wybierzcie sytuację. „Neu angeschafftes Auto” oznacza nowo kupiony samochód, także używany. „Bestehendes Auto — Versicherung wechseln” służy do zmiany ubezpieczenia posiadanego już auta.
- Podajcie początek ochrony. „Versicherungsbeginn” to data jej rozpoczęcia. Przy zmianie polisy dopasujcie ją do końca starej umowy. Przy nowym aucie kierujcie się objaśnieniem dotyczącym planowanej rejestracji.
- Wskażcie samochód. Możecie użyć niemieckiego dowodu rejestracyjnego („Fahrzeugschein”) albo wyszukiwania „Marke & Modell”, czyli marka i model. HSN to kod producenta z pola 2.1, a TSN — kod typu pojazdu z pola 2.2. Jeśli importowane auto nie ma odpowiedniego kodu, skorzystajcie z wyszukiwania modelu lub wyjaśnijcie dane z obsługą.
- Uzupełnijcie sposób użytkowania i kierowców. Przygotujcie przebieg roczny, miejsce parkowania, daty uzyskania prawa jazdy i dane osób, które będą jeździć autem. Nie mylcie przebiegu rocznego ze stanem licznika.
- Sprawdźcie historię ubezpieczenia. „Vorversicherung” oznacza poprzednią polisę, a SF-Klasse — klasę bezszkodowości. Przy historii z Polski nie wpisujcie samodzielnie niemieckiej klasy na podstawie procentu polskiej zniżki; najpierw potwierdźcie sposób jej uznania.
- Porównajcie zakres. Zestawcie OC, Teilkasko i Vollkasko z tym samym udziałem własnym. Sprawdźcie pełną składkę roczną oraz ograniczenia, np. obowiązek naprawy w warsztacie wskazanym przez ubezpieczyciela.
Dodatkowe niemieckie pola, które mogą pojawić się w porównywarce ubezpieczenia auta
Układ porównywarki może się zmieniać w zależności od wcześniejszych odpowiedzi, ale możecie spotkać również następujące określenia:
- Nutzung Ihres Autos: sposób użytkowania samochodu,
- nur privat / nur gewerblich / privat und gewerblich: tylko prywatnie / tylko firmowo / prywatnie i firmowo,
- Jährliche Fahrleistung: przewidywany roczny przebieg,
- Nächtlicher Stellplatz: miejsce parkowania samochodu w nocy,
- Barkauf / Kredit / Leasing: zakup za gotówkę / na kredyt / leasing,
- Geschlecht / Geburtsdatum / Familienstand: płeć / data urodzenia / stan cywilny,
- Führerschein erworben am: data uzyskania prawa jazdy,
- Land des Führerscheinerwerbs: kraj uzyskania prawa jazdy,
- Beruflicher Status: status zawodowy,
- Punkte in Flensburg: punkty w niemieckim rejestrze kierowców,
- Versicherungsnehmer und weitere Fahrer: ubezpieczający oraz inni kierowcy korzystający z auta,
- Halter des Autos: posiadacz pojazdu wpisany przy rejestracji,
- Fahrzeug aktuell versichert bei: obecny ubezpieczyciel samochodu,
- Aktueller Vertrag bereits gekündigt: czy aktualna polisa została już wypowiedziana,
- Vom Versicherer regulierte Schäden: szkody rozliczone przez dotychczasowego ubezpieczyciela,
- Weiteres Auto auf Sie oder ein Familienmitglied versichert: czy na Was lub członka rodziny jest ubezpieczony kolejny samochód,
- Automobilclub-Mitglied: członkostwo w automobilklubie, np. ADAC lub AvD.
Nie wszystkie pola pojawią się w każdym wniosku. Odpowiadajcie zgodnie ze stanem faktycznym i nie próbujcie dobierać odpowiedzi tylko po to, aby obniżyć składkę.
„Weiter” przenosi do następnego kroku. Przed ostatecznym wysłaniem przeczytajcie podsumowanie: wniosek o polisę to dalszy etap niż samo obliczenie ceny. Zachowajcie ofertę i potwierdzenie przyjęcia wniosku.
Porównywarka ubezpieczeń samochodowych w Niemczech
W poniższym formularzu porównacie dostępne oferty. Przed zatwierdzeniem wniosku sprawdźcie pełną składkę, udział własny i zakres ochrony.
Źródła i materiały
ADAC – eVB i rejestracja pojazdu, ADAC – uznawanie zagranicznej historii ubezpieczenia,ADAC – zmiana ubezpieczenia, VVG § 8, VVG § 9, CHECK24 – dane potrzebne do obliczenia składki, R+V – kody HSN i TSN, ADAC – dodatkowa ochrona przy szkodzie za granicą.
