Popularny w Niemczech Postbank oferuje kredyt przez internet. Obok Sparkasse, jest to bank cieszący się dużym zaufaniem w Niemczech. W związku z tym poniżej opisujemy krok po kroku, jak złożyć wniosek o kredyt w Postbank.

Kredyt w Postbanku – najważniejsze informacje

Zacznijmy od najważniejszych informacji dotyczących kredytu w Postbanku:

• Postbank udziela kredytów w wysokości od 3.000 do 80.000 euro na okres od 12 do 120 miesięcy
• Oprocentowanie nominalne waha się od 3,20% do 11,95% i zależy od zdolności kredytowej
• Efektywna roczna stopa oprocentowania wynosi od 3,25% do 12,63%
• Postbank oferuje elastyczną spłatę kredytu (Flexible Rückzahlung), co oznacza, że możliwe są dodatkowe wpłaty w ramach spłaty kredytu oraz raz do roku istnieje możliwość spłacenia do 50 proc. należnej sumy. Im szybciej kredyt zostanie spłacony, tym mniejsza stopa procentowa

Przykład (podany przez Postbank):

• Wysokość kredytu netto: 10.000 euro
• Termin spłaty 60 miesiący (równoznaczne z ilością rat)
• Wysokość pojedyńczej raty 192 euro
• Pełna suma: 11.497 euro
• Efektywna roczna stopa oprocentowania wynosi w tym wypadku 5,63%, a oprocentowanie nominalne 5,63%. Na takie warunki może liczyć minimum 2/3 klientów, którzy wypełnili wniosek przez internet

Tak wypełnisz wniosek o kredyt w Postbanku – instrukcja krok po kroku!

W pierwszej kolejności należy się udać na stronę Postbanku: www.postbank.de i kliknąć na przycisk Online Anfrage stellen, aby przejść do wypełniania wniosku o kredyt online:

Następnie należy zaznaczyć, czy posiadamy konto w Postbanku, czy w innym banku. Jeśli posiadamy konto w Postbanku, można się zalogować, aby przyśpieszyć procedurę. W przypadku posiadania konta bankowego w innym banku, Postbank daje możliwość zalogowania się do niego, co również ma na celu przyśpieszenie całej procedury. W naszym przykładzie wybieramy jednak opcję wprowadzenia danych manualnie:

W związku z tym podajemy najpierw ile osób składa wniosek o kredyt (w naszym przykładzie jedna) i dalej rodzaj zatrudnienia (Beschäftigung), rodzaj wykonywanej pracy (Berufsbezeichnung), pracodawca (Arbeitgeber) oraz od kiedy jesteśmy zatrudnieni (Beschäftigt seit). W przypadku pracy tymczasowej zaznaczamy dodatkowo „Ich bin befristet tätig”:

Następnie Postbank chce wiedzieć jaki jest nasz stan cywilny (Familienstand), ile zarabiamy miesięcznie (Monatliche Einnahmen) oraz jak wysoki jest nasz czynsz, jeśli wynajmujemy w Niemczech mieszkanie (zur Miete):

W dalszej części wniosku podajemy nasze dane osobowe i adres zamieszkania. Jeśli w przeciągu ostatnich trzech lat miała miejsce przeprowadzka, to należy zaznaczyć „Ich bin in den letzten drei Jahren umgezogen” i wpisać poprzedni adres:

Dalej podajemy dane kontaktowe i dodatkowo zaznaczamy, w jaki sposób Postbank może się z nami skontaktować (telefon lub email) oraz że zapoznaliśmy się z informacjami o Schufie i o ochronie danych osobowych:

Następnie podajemy IBAN konta, z którego będzie spłacany kredyt oraz kiedy mają być pobierane raty (Anfang des Monats – na początku miesiąca, Mitte des Monats – w połowie miesiąca). Oprócz tego należy zaznaczyć, czy posiadamy ubezpieczenie na wypadek bezrobocia:

Na koniec klikamy w przycisk „Angaben überprüfen”, aby przesłać wniosek. Ten zostanie manualnie sprawdzony przez jednego z pracowników Postbanku, który zgłosi się do nas z konkretną ofertą kredytową, po pozytywnym rozpatrzeniu naszego wniosku:

W razie jakichkolwiek pytań dotyczących kredytu w Niemczech, prosimy zadawać je w komentarzach, a z pewnością na nie odpowiemy!

Szybki kredyt, zwany w Niemczech „Minikredit” albo „Schnellkredit”, to kredyt o krótkim terminie spłaty, który jest najczęściej wykorzystywany w nagłych sytuacjach, jak przykładowo niespodziewanie wysoki rachunek albo w przypadku konieczności dokonania nagłej naprawy czy konieczności prywatnej wizyty u lekarza. Potocznie zwana „chwilówka” w Niemczech tak naprawdę opłaca się absolutnie każdemu, kto pilnie potrzebuje gotówki. Dlaczego? Nie wymaga on przechodzenia przez długie procedury, tak jak dzieje się to w sytuacji, gdy staramy się o inny rodzaj kredytu, dzięki czemu jest się w posiadaniu gotówki niemal natychmiast. Zazwyczaj można go uzyskać bez zbędnych formalności, a następnie spłacić w ciągu kilku czy kilkunastu dni roboczych, lecz co ważne – wiąże się to z wysokim oprocentowaniem. W kolejnej części artykułu więcej informacji na temat warunków jakie trzeba spełnić, by uzyskać dane finansowanie oraz wiele innych odpowiedzi na nurtujące pytania.

Czym charakteryzuje się szybki kredyt w Niemczech?

Chwilówka jest to po prostu zobowiązanie finansowe, którego wysokość może wynieść poniżej 1.000 euro. To odróżnia ją od kredytu gotówkowego, którego suma musi być najczęściej wyższa. Szybki kredyt jest z reguły zawierany przez internet, co staje się niezwykle wygodne dla obu stron – dzięki temu banki nie ponoszą wysokich kosztów administracyjnych i są w stanie zaoferować korzystne warunki, a druga strona może załatwić formalności bez wychodzenia z domu. Szybkie kredyty nadają się zatem w szczególności dla studentów czy emerytów, którzy dzięki temu mogą szybko zwiększyć swój dochód na pilne wydatki. W związku z tym, że sumy takich kredytów są relatywnie niskie, wiele banków oferuje przelew natychmiastowy (Sofortüberweisung). Oznacza to, iż kredytobiorca będzie dysponował pieniędzmi krótko po złożeniu wniosku. W przypadku innych rodzajów kredytów, czas oczekiwania może osiągać kilku tygodni, co nie jest opłacalne, gdy potrzebna jest gotówka „na już”.

Co jest potrzebne, aby uzyskać chwilówkę w Niemczech?

Niezbędne jest spełnienie następujących warunków:

• Należy mieć konto w niemieckim banku.
• Konieczne są regularne przychody – trzeba być zatrudnionym na stałą umowę bądź prowadzić działalność gospodarczą. Bank musi mieć pewność, że pożyczkobiorcę stać na spłatę zobowiązania.
• Być zameldowanym na terenie Niemiec.

W tym przypadku, osoby z negatywnym wpisem w Schufa, również mogą starać się o szybki kredyt w Niemczech. By uzyskać jak najlepsze warunki, dobrze skorzystać z porównywarki ofert niemieckich banków i następnie złożyć wniosek do wybranego na tej podstawie faworyta.

Od czego zależy okres spłaty szybkiego kredytu w Niemczech?

Przede wszystkim czas spłaty kredytu będzie zależał od kwoty wziętej pożyczki. Im większa, tym okres spłaty może się wydłużyć. Do tego kluczowa jest też zdolność kredytowa pożyczkobiorcy. Natomiast w kontekście samego przyznania chwilówki, dobrze skrupulatnie wypełnić wniosek i nie pominąć żadnych wymaganych dokumentów – gdy zdarzy się o czymś zapomnieć, ten okres niestety wydłuży się, w celu weryfikacji i dosłania brakujących danych.

Jakie są dostępne opcje chwilówek w Niemczech?

W przypadku zainteresowania szybkim kredytem, można rozważać następujące opcje:

• Chwilówka w banku – to dosyć oczywisty wybór, lecz uwaga – proces może trwać nieco dłużej niż w opcji drugiej.
• Chwilówka w serwisie kredytowym – takie placówki stały się w Niemczech całkiem popularne, ponieważ serwisy internetowe, które się tym zajmują, mają zoptymalizowany cały proces na tyle, że wszystkie procedury nie powinny trwać długo.

Szybki kredyt, a może kredyt odnawialny w ROR?

Wiele osób podczas podejmowania takich decyzji finansowych jak pożyczki, zadaje sobie pytanie, czy w przypadku niewielkich sum, rzędu 200 albo 1000 euro nie byłby bardziej opłacalny kredyt odnawialny w ROR (niem. Dispositionskredit)? W tym wypadku główną rolę odgrywa wysokość oprocentowania. Średnia wysokość oprocentowania kredytów odnawialnych w ROR wynosi w Niemczech średnio około 12 procent (za Stiftung Warentest). W przeciwieństwie do tego wiele szybkich kredytów ma o wiele niższe oprocentowanie. Często oscyluje ono bowiem wokół 5-ciu procent, przez co już na starcie wygrywa z porównywanym tutaj ROR. Oprócz tego nakład administracyjny związany ze składaniem wniosku o taki kredyt, jest w przypadku szybkiego kredytu przez internet o wiele niższy, niż miało to miejsce w przeszłości. W związku z tym szybki kredyt zdaje się być lepszym rozwiązaniem niż kredyt odnawialny w ROR. Jedyny problem w uzyskaniu szybkiego kredytu może stanowić umowa o pracę. Jej brak dyskwalifikuje potencjalnego pożyczkobiorcę praktycznie już na samym początku, a wtedy zostaje jedynie opcja ROR.

Nowa chwilówka w Niemczech

Może zdarzyć się sytuacja, że potrzebne jest zaciągnięcie kolejnej szybkiej pożyczki na jakiś konkretny cel. W tej sytuacji, po zaciągnięciu pierwszej pożyczki i potwierdzeniu danych, wzięcie nowej (w tym samym miejscu), nie będzie wymagało ponownego przejścia przez proces weryfikacyjny. Niekiedy zdarza się tak, że gdy pierwsza pożyczka została spłacona w terminie lub szybciej, kolejna może być udzielona na wyższą kwotę.

Czy można otrzymać w Niemczech chwilówkę w weekend?

Wnioski o pożyczkę rozpatrywane są w dni robocze. Co za tym idzie, jeśli złożymy dokumenty w sobotę bądź niedzielę, nasza prośba zostanie rozpatrzona najwcześniej w poniedziałek. Koniec końców i tak wydaje się to lepszą opcją, niż czekanie kilku tygodni na decyzję.

Czy warto porównywać porównać oferty szybkich kredytów?

Jak najbardziej! Porównywanie chwilówek w różnych placówkach może pozwolić na spore oszczędności pieniędzy podczas spłaty. Takie rozwiązanie daje też możliwość sprawdzenia dostępnych opcji bez wychodzenia z domu, więc nie marnuje się przy tym niepotrzebnie czasu. W dobie dużego zainteresowania szybkimi kredytami, co za tym idzie – dużą ilością placówek oferującą takie rozwiązanie, jest w czym wybierać. Porównywarka ofert kredytowych to szansa na uzyskanie szybkiej weryfikacji banków i dobranie kredytu z najniższym oprocentowaniem.

Jak zdobyć chwilówkę w Niemczech? Porównywarka ofert!

Poniżej można porównać oferty niemieckich banków i złożyć wniosek o szybki kredyt przez internet:

Weryfikacja wniosku o chwilówkę w Niemczech

Po złożeniu zapytania o chwilówkę w Niemczech przez internet, nastąpi wstępna weryfikacja wniosku przez wybraną instytucję finansową. W tym celu zostanie między innymi sprawdzona historia w Schufa, choć negatywny wpis nie oznacza koniecznie odrzucenia wniosku. Wiele instytucji finansowych w Niemczech przyznaje bowiem mimo wszystko szybki kredyt. Jeśli weryfikacja przebiegnie pozytywnie, zostanie przesłane potwierdzenie złożenia wniosku na podany adres e-mail. Nastepnie należy potwierdzić tożsamość za pośrednictwem pocztowego systemu weryfikacji, tzw. „Postident”. W tym celu należy wydrukować przesłany kupon Postident, a następnie udać się wraz z dowodem osobistym lub paszportem do najbliższego oddziału niemieckiej poczty (Deutsche Post). Pracownik poczty dokona przepisania naszych danych osobowych na formularz, który następnie zostanie przesłany do instytucji wypłacającej „chwilówkę”. Po jego wpłynięciu, nastąpi wypłata gotówki na wskazane we wniosku konto bankowe.

W zależności od banku, możliwe jest również potwierdzenie za pośrednictwem rozmowy wideo z pracownikiem wybranego banku (niem. Video Ident). Jest to najdogodniejsza forma weryfikacji, z której korzysta najwięcej klientów, w tym również obcokrajowców. Chcąc skorzystać z tej możliwości, niezbędny jest dostęp do smartfona lub komputera z działającą kamerą. W trakcie wideo weryfikacji, pracownik banku skanuje dowód tożsamości, który musi okazać każdy klient. Cały proces zajmuje jedynie kilka minut.

Kredyt hipoteczny to zobowiązanie, które zaciąga się w przypadku sfinansowania zakupu nieruchomości, ale także jej remontu. Wyróżnia się wśród innych rodzajów kredytów tym, że ma zabezpieczenie w postaci nieruchomości, na którą został on zaciągnięty. W dalszej części artykułu szczegółowe informacje na temat warunków kredytu hipotecznego w Niemczech.

Jakie dokumenty są potrzebne do zdobycia kredytu hipotecznego w Niemczech?

W przypadku zakupu domu lub mieszkania w Niemczech, niezbędne jest przedłożenie dużej ilości dokumentów. W sytuacji, gdy chodzi o budowę domu, konieczne będą:

• Plan budowy,
• Opis budowy,
• Zestawienie kosztów,
• Dowód ubezpieczenia od pożaru,
• Wyciąg z księgi wieczystej,
• Kopia aktu notarialnego,
• Potwierdzenie planowania udziału własnego jak i pożyczonych funduszy.

Natomiast jeśli kredyt zaciągany jest na zakup gotowej nieruchomości, potrzebne będą:

• Prospekt sprzedażowy,
• Opis budowy,
• Kopia umowy kupna-sprzedaży,
• Wyciąg z księgi wieczystej,
• Zestawienie kosztów,
• Dowód ubezpieczenia od pożaru,
• Potwierdzenie planowania udziału własnego jak i pożyczonych funduszy,
• Przykład/plan finansowania mieszkania własnościowego.

Warto pamiętać, że konkretny bank może wymagać jeszcze jakichś innych dokumentów zgodnie z jego regulaminem, jednak powyższe są absolutnie konieczne, by móc starać się o finansowanie w Niemczech.

Jakie jest oprocentowanie kredytu hipotecznego w Niemczech?

Dane z czerwca 2023 roku wykazują, że średnie oprocentowanie pożyczki hipotecznej w Niemczech wynosiło 4,06 w skali roku. W lipcu 2023 roku to oprocentowanie było jeszcze niższe i wynosiło 4,00% w skali roku. Według różnych źródeł internetowych, można odnaleźć też całkiem optymistyczne wieści dla mieszkańców Niemiec o tym, że kredyty hipoteczne tam są aktualnie niżej oprocentowane niż te w Polsce. Warto pamiętać, że dane mogą się różnić w zależności od regionu kraju. Z ciekawostek, warto wiedzieć, że z racji, że Niemcy są krajem należącym do strefy euro, obowiązuje tam stopa procentowa ustalana przez Europejski Bank Centralny.

Jak z powodzeniem uzyskać kredyt hipoteczny w Niemczech?

Kredyt hipoteczny w Niemczech zaciągany jest na podobny okres co w Polsce, zatem około 20 lat (w niektórych przypadkach na 10, w innych na 30, wszystko zależy oczywiście od jego wysokości i wkładu własnego, oraz możliwości spłaty). Przez pierwsze lata kredytobiorca spłaca ratę opartą o stałą stopę procentową – można zdecydować się wtedy na stałe oprocentowanie przez 5, 10, 20 lat, a niekiedy nawet na cały kredyt.

By z powodzeniem uzyskać kredyt, bank bardzo skrupulatnie prześwietla zdolność kredytową i sprawdza wszystkie wymagane dokumenty. Klient musi posiadać konto w niemieckim banku. Dobrze zadbać o nieskazitelny wpis w niemieckiej Schufie (jest to coś w rodzaju Polskiego Biura Informacji Kredytowej), która zajmuje się między innymi gromadzeniem danych dotyczących zobowiązań finansowych zaciągniętych na terenie Niemiec. Odpowiada przede wszystkim za zbadanie zdolności kredytowej. By wypaść w niej jak najlepiej, trzeba pamiętać, aby mieć spłacone wszystkie zaległe zobowiązania. Do tego, należy być zameldowanym na stałe na terenie Niemiec i mieć stałą umowę o pracę, bądź prowadzić działalność gospodarczą. W przypadku drugiej opcji, czyli działalności, dobrze by funkcjonowała minimum rok (a im dłużej tym lepiej, przy ocenie zdolności kredytowej).

Co istotne, w Niemczech minimalna kwota kredytu hipotecznego wynosi 50 000 Euro, dlatego jeśli potrzebne jest mniej środków finansowych, to kredytobiorcy pozostaje wzięcie kredytu gotówkowego.

Kredyt hipoteczny w Niemczech z dodatkowym prywatnym ubezpieczeniem emerytalnym (Riester)

Obok licznych programów pomocowych, państwo niemieckie wspiera przyszłych właścicieli nieruchomości tak zwanym „Wohn-Riester”. Chodzi o to, że własny dom może w późniejszych latach (np. na starość) stanowić ważne zabezpieczenie finansowe. Państwo wspiera tę formę zabezpieczenia na emeryturę wypłacając dodatki i ulgi podatkowe – podobnie jak w przypadku standardowej umowy Riester. Jeśli chce się zbudować lub kupić dom, można wykorzystać zaoszczędzony w umowie Riester kapitał jako wkład własny przy finansowaniu budowy.

Jak funkcjonuje kredyt hipoteczny w Niemczech (Baufinanzierung)?

W przypadku kredytu hipotecznego w Niemczech, każdego miesiąca oprócz odsetek spłaca się również część pożyczki. Spłata ta powinna wynosić przynajmniej jeden procent rocznie. Dobrze, jeśli umowa o kredyt hipoteczny przewiduje możliwość dodatkowych spłat. Wtedy może on zostać spłacony szybciej, szczególnie jeśli sytuacja finansowa rozwinie się lepiej niż planowano i można sobie na to pozwolić. Korzystne jest także, jeśli przy wcześniejszej spłacie nie mają miejsca wysokie koszty dodatkowe. Daje to możliwość otrzymania dodatkowego finansowania, jeśli odsetki za nowy kredyt leżą zdecydowanie poniżej aktualnej stopy procentowej.

Kredyt na dom w Niemczech, bez wkładu własnego. Czy jest to możliwe?

Możliwe jest wzięcie kredytu hipotecznego w Niemczech bez wkładu własnego, jednak warto wiedzieć, że taki kredyt podwyższa stopę procentową, dlatego lepiej jest decydować się na finansowanie nieruchomości z wkładem własnym. Można wykorzystać atrakcyjną opcję stałego oprocentowania kredytu hipotecznego i podpisać umowę na np. 20, bądź 30 lat na aktualnych warunkach, co gwarantuje, że nawet przy późniejszym wzroście stopy procentowej, kredyt nie ulegnie zmianie.

W jakim banku w Niemczech najlepiej uzyskać kredyt hipoteczny?

Na to pytanie nie ma jednoznacznej odpowiedzi. Warto skorzystać z naszej porównywarki ofert (poniżej), albo po prostu ubiegać się o niego w tym samym banku, w którym prowadzi się od dłuższego czasu konto osobiste, na które regularnie wpływają środki z tytuły wynagrodzenia za pracę, jednak nie jest to konieczne.

Jak obliczyć zdolność kredytową w Niemczech?

Jak wcześniej zostało wspomniane, niemieckim odpowiednikiem polskiego BIK jest Schufa. To na jej podstawie bank dowiaduje się o całej historii finansowej potencjalnego kredytobiorcy i oczywiście o tym, czy nie jest on zadłużony.

Czy niemiecki bank sprawdza Polski BIK?

Tak – zarówno Schufa pobiera informację z BIK, tak samo BIK współpracuje z Schufa. Jeżeli mamy w Polsce kredyt, którego nie spłacimy, z dużym prawdopodobieństwem Schufa oceni naszą wypłacalność negatywnie i odwrotnie, w przypadku posiadania kredytu w Niemczech, którego nie spłacimy na czas, wniosek w Polsce zostanie rozpatrzony na niekorzyść potencjalnego kredytobiorcy.

Jakie informacje zbiera Schufa?

Dla zainteresowanych, Schuffa posiada następujące dane o konsumencie:

• imię i nazwisko,
• adres zameldowania w Niemczech,
• poprzednie adresy zameldowania w Niemczech,
• wszystkie umowy kredytowe,
• umowy pożyczkowe,
• zawarte umowy leasingowe,
• zakupy ratalne,
• kredyty,
• poręczenia,
• abonamenty telefoniczne,
• zaległości i długi w spłatach zobowiązań.

Wśród danych jakich Schufa nie zbiera znajdują się:

• informacje o aktualnych zarobkach,
• zawód,
• poglądy,
• wyznanie,
• narodowość,
• związki małżeńskie,
• wybory konsumenckie.

Podpisanie umowy kredytowej w Niemczech

Jeśli wniosek o kredyt hipoteczny w Niemczech zostanie ostatecznie pozytywnie rozpatrzony, kolejnym krokiem jest podpisanie umowy kredytowej. Należy pamiętać, że mimo świadomości jakie informacje zawierają takie umowy (termin spłaty, oprocentowanie, warunki, itp.) zawsze trzeba skrupulatnie zapoznać się z jej treścią i w razie czego dopytać o kwestie, które nie są do końca jasne. Dobrze jest też wziąć pod uwagę, którego dnia każdego miesiąca chce się spłacać ratę – najlepiej, by była bliska terminu wpływu wynagrodzenia, by w pierwszej kolejności przelewać odpowiednią kwotę właśnie na to zobowiązanie. Należy także sprawdzić, czy w umowie nie zostały wpisane dodatkowe koszta takie jak np. ubezpieczenia, czy karty kredytowe, które mogą sztucznie podnieść koszt zobowiązania.

Kredyt hipoteczny w Niemczech – porównywarka

Jeśli jest się zainteresowanym zdobyciem finasowania na budowę lub zakup nieruchomości warto porównać oferty niemieckich banków. W porównywarce należy wskazać jaki ma być to rodzaj oferty, do wyboru są następujące sposoby finansowania:

• Zukünftiges Darlehen mit niedrigen Zinsen sichern – Kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości z niskim oprocentowaniem.
• Bausparvertrag als reine Geldanlage nutzen – Umowa oszczędnościowo-budowlana jako lokata kapitału.
• Anschlussfinanzierung mit niedrigen Zinsen sichern – Spłata już istniejącego kredytu hipotecznego.

Oprócz tego zachęcamy do sprawdzenia oferty frankfurckiej Sparkasse, która specjalizuje się w kredytach hipotecznych. Na stronie banku możecie obliczyć ofertę kredytową, w zależności od własnego kapitału: 1822direkt Baufinanzierung.