Jeśli chcecie pobierać w Niemczech wysoką emeryturę, musicie uzbierać dużo punktów emerytalnych (niem. Rentenpunkte). Nie można ich jednak gromadzić w nieograniczonych ilościach. A zatem ile maksymalnie można ich zebrać w ciągu roku?
Im więcej zarabiacie, tym wyższe są odprowadzane przez Was składki emerytalne. Jednak po przekroczeniu pewnego poziomu zarobków, kwota składki już bardziej nie wzrasta.
Ma to również przełożenie na punkty emerytalne, w przypadku których również istnieje górna granica. Z tego artykułu dowiecie się m.in. ile wynosi maksymalny limit punktów emerytalnych możliwych do zdobycia w Niemczech, od czego on zależy oraz jaki jest poziom teoretycznie najwyższych możliwych do uzyskania świadczeń emerytalnych w zachodnich i wschodnich krajach związkowych.
Jaka jest maksymalna liczba punktów emerytalnych możliwych do zdobycia w Niemczech w ciągu roku?
Liczba punktów emerytalnych, które możecie zgromadzić w Niemczech w ciągu roku, jest ograniczona. Wynika to z tzw. Beitragsbemessungsgrenze, czyli granicy naliczania składki. To określony ustawą górny próg dochodów, od którego naliczana jest wysokość obowiązkowych składek ubezpieczeniowych. Jeśli Wasze zarobki przekraczają ten limit, nie płacicie składek na ubezpieczenie emerytalne od części przekraczającej ten limit. Ta część wynagrodzenia nie jest zatem również brana pod uwagę przy obliczaniu punktów emerytalnych.
W 2023 r. granica naliczania składki na ustawowe ubezpieczenie emerytalne wynosi 87.600 euro rocznie w landach zachodnich i 85.200 euro w landach wschodnich.
Aby obliczyć maksymalną liczbę punktów emerytalnych możliwych do uzbierania w ciągu roku, należy porównać te wartości z tzw. średnim wynagrodzeniem w zachodnich i wschodnich krajach związkowych. Wzór na obliczenie punktów emerytalnych jest następujący:
Roczny dochód brutto / średnie wynagrodzenie = liczba punktów emerytalnych na rok
Średnie wynagrodzenie to średnia rocznych zarobków wszystkich osób płacących składki na ubezpieczenie społeczne. Jest ona obliczana na nowo dla każdego roku. Jeśli chodzi o rok 2023, jak dotąd znana jest jedynie jej wstępna wartość. Wynosi ona 43.142 euro dla zachodnich i wschodnich krajów związkowych.
Ponieważ roczny dochód brutto jest uwzględniany w wysokości nieprzekraczającej granicy naliczania składki, należy wstawić ten właśnie limit zamiast rzeczywistych zarobków. To oznacza, że w 2023 r. można uzyskać maksymalnie około 2 punktów emerytalnych (na podstawie wstępnych danych dot. średniego wynagrodzenia):
- landy zachodnie: 87.600 euro / 43.142 euro = 2,03 pkt emerytalnych
- landy wschodnie: 85.200 euro / 43.142 euro = 1,97 pkt emerytalnych
Jaki jest poziom najwyższej emerytury we wschodnich i zachodnich krajach związkowych Niemiec?
Maksymalna wysokość emerytury jest w rzeczywistości jedynie konstrukcją matematyczną, która jest praktycznie nieosiągalna dla nikogo. Aby ją uzyskać, trzeba byłoby zarabiać więcej niż wynosi granica naliczania składki na ustawowe ubezpieczenie emerytalne przez całe 45 lat pracy.
Z grubsza licząc, uzyskalibyście wtedy 90 punktów emerytalnych, jeśli zastosuje się obecne maksimum wynoszące około 2 punktów emerytalnych rocznie. Biorąc pod uwagę obecne wartości emerytur (niem. Rentenwert), obowiązujące od 1 lipca 2023 r., maksymalna miesięczna emerytura brutto wyniosłaby 3.384 euro (90 x 37,60 euro).
Kwota te nie odpowiada jednak rzeczywistości, gdyż maksymalna ilość możliwych do uzyskania w ciągu roku punktów emerytalnych zmienia się w czasie. I tak, w okresie do 2002 r. wahała się ona od 1,5 do 1,9.
Tylko niewielki odsetek emerytów otrzymuje w Niemczech ponad 2.400 euro
Niemieckie Ubezpieczenie Emerytalno-Rentowe (niem. Deutsche Rentenversicherung, DRV) obliczyło, że przechodzący na emeryturę mieszkaniec jednego z zachodnich landów, który płacił maksymalne składki w latach 1977-2022, otrzymałby od 1 stycznia 2022 r. miesięczną emeryturę brutto w wysokości 2.962 euro, czyli znacznie mniej od wyliczonej powyżej kwoty wynoszącej 3.384 euro.
Ale nawet ta kwota nie odpowiada rzeczywistości. Według najnowszych statystyk DRV, tylko 3,2 proc. emerytów w Niemczech otrzymało w 2021 r. ponad 2.100 euro ustawowej emerytury.
Jak wyglądają statystyki dotyczące liczby punktów emerytalnych w Niemczech?
Według raportu Niemieckiego Ubezpieczenia Emerytalno-Rentowego z 2022 r., mężczyźni będący emerytami w zachodnich krajach związkowych uzyskali średnio 1,0425 punktów emerytalnych rocznie na dzień 31 grudnia 2021 r., a kobiety 0,7353. W landach wschodnich mężczyźni zgromadzili średnio 0,9854 punktów emerytalnych, a kobiety 0,8233.
Po pomnożeniu przez odpowiednią średnią liczbę lat składkowych daje to następującą łączną liczbę punktów emerytalnych:
- mężczyźni w zachodnich krajach związkowych: 42,42975 (40,7 lat składkowych)
- kobiety w zachodnich krajach związkowych: 21,02958 (28,6 lat składkowych)
- mężczyźni we wschodnich krajach związkowych: 43,75176 (44,4 lat składkowych)
- kobiety we wschodnich krajach związkowych: 34,24928 (41,6 lat składkowych)
Czy 60 punktów emerytalnych to dużo?
Jeśli zgromadzicie 60 punktów emerytalnych, możecie liczyć na emeryturę w wysokości około 2.100 euro brutto miesięcznie. Nie jest to łatwe do osiągnięcia, jeśli spojrzeć na wyżej wymienione średnie okresy opłacania składek. Z tego punktu widzenia 60 punktów emerytalnych można zdecydowanie uznać za stosunkowo wysoką liczbę.
Źródło: www.t-online.de
