ProRecognition

Prywatne ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech

Poniżej możecie wysłać zapytanie o porównanie ofert niemieckich ubezpieczalni zdrowotnych. W tym celu należy wypełnić formularz, którego tłumaczenie znajdziecie pod spodem. Skontaktuje się z Wami nasz zaufany makler ubezpieczeniowy, który przedstawi Wam najkorzystniejsze oferty (w języku niemieckim). Oprócz tego na niniejszej stronie znajdziecie wiele informacji dotyczących ubezpieczenia prywatnego w Niemczech.

Prywatne ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech – formularz

Aby otrzymać oferty prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych w Niemczech należy uzupełnić poniższy formularz (pod nim znajdziecie tłumaczenie):

Dobrze wiedzieć: ubezpieczenia oferowane przez internet są z reguły tańsze od tych zawartych w biurze (brak kosztów personelu). Oprócz tego mogą one zostać wypowiedziane do 14 dni od ich zawarcia bez podawania powodów i ponoszenia jakichkolwiek konsekwencji finansowych (§ 312 ff., 355 BGB). Prawo to ma na celu zapewnienie ochrony konsumentom przed nierzetelnymi firmami i zminimalizowanie ich ryzyka.

Strona podsumowania. Tutaj znajdziecie podziekowania za korzystanie z porównywarki oraz prośbę o odesłanie go wraz z numerem telefonu. Zgłosi się do Was w języku niemieckim konsultant w celu przedstawienia ofert pasujących ubezpieczalni i pomocy w doborze odpowieniej do Waszych wymagań i potrzeb.

Podusmowanie zgłoszenia z informacją o kontakcie konsultanta w przecuągu 24 godzin.

Prywatne ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech – podstawowe informacje

W Niemczech istnieje powszechny obowiązek posiadania ubezpieczenia zdrowotnego. Większość ludzi ubezpieczonych jest w ramach ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego, jednakże są również i tacy, którzy decydują się na prywatne ubezpieczenie zdrowotne. Prywatne ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech oferuje lepsze świadczenia oraz inny model składek, których wysokość zależy od wybranych świadczeń. W ramach prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego sami decydujemy o tym, jakie świadczenia ma ono zawierać. Dzięki temu zawsze możemy liczyć na tą samą opiekę, bez względu na przeprowadzane reformy zdrowia. W związku z tym, że koszty ubezpieczenia prywatnego zależą od wybranej taryfy, warto się wcześniej zastanowić jakie świadczenia będą dla nas istotne. Prywatne ubezpieczenie może przykładowo zawierać leczenie naturalnymi metodami naturalnymi (np. akupunktura), wolny wybór lekarza, szybsze uzyskanie terminu u fachowca, czy łóżko szpitalne w pojedyńczej lub dwuosobowej sali – w przypadku ubezpieczenia państwowego tego typu świadczenia nie wchodzą w grę i trzeba za nie zapłacić w całości z własnej kieszeni.

Podsumowując:

  • W przypadku prywatnego ubezpieczenia w Niemczech składki ustalane są indywidualnie na podstawie wieku, płci, stanu zdrowia i zakresu ubezpieczenia
  • Zakres ubezpieczenia jest ustalany indywidualnie
  • Koszty leczenia są refundowane, tzn. otrzymany w gabinecie lekarskim rachunek przekazuje się swojej firmie ubezpieczeniowej
  • W przypadku ubezpieczenia prywatnego, za każdego członka rodziny opłaca się oddzielną składkę (w przeciwieństwie do państwowych kas chorych, w których niepracujący członkowie rodziny objęci są ubezpieczeniem bezpłatnie)

Kto może się ubezpieczyć w Niemczech prywatnie?

Studenci, urzędnicy oraz osoby prowadzące działalność gospodarczą mogą ubezpieczyć się w Niemczech prywatnie bez względu na wysokość dochodów. Osoby zatrudnione na umowę o pracę muszą posiadać wynagrodzenie minimalne w wysokości 60.750 euro brutto rocznie, co daje 5.062,50 euro brutto miesięcznie (stan 2019), aby móc ubezpieczyć się w Niemczech prywatnie. Kwota ta ulega zmianie każdego roku. W przeciwieństwie do państwowych ubezpieczalni, prywatne mogą odrzucić wniosek osoby ubiegającej się o ubezpieczenie. Taka sytuacja może mieć przykładowo miejsce wtedy, jeśli u danej osoby wystąpiły w przeszłości liczne komplikacje zdrowotne lub choroby. Poza tym im mniej chorujemy, tym stawka ubezpieczenia jest niższa.

Zmiana ubezpieczenia prywatnego na państwowe możliwa jest w Niemczech wyłącznie w wyjątkowych sytuacjach (np. w przypadku obniżki zarobków). Przed podjęciem ostatecznej decyzji odnośnie ubezpieczenia, warto się najpierw zastanowić, które będzie dla Was odpowiednie!

Komu opłaca się wybrać prywatne ubezpieczenie zdrowotne?

Na prywatne ubezpieczenie zdrowotne (niem. private Krankenversicherung, w skrócie PKV) trzeba móc sobie pozwolić długofalowo. Sam fakt, że spełniacie ustawowe wymagania, nie oznacza jeszcze wcale, że ma to sens, aby zawrzeć takie prywatne ubezpieczenie. Trzeba uważać, ponieważ niektórzy agenci ubezpieczeniowi potrafią wcisnąć ludziom każdą umowę, aby tylko otrzymać wysoką prowizję. A niektórym z Was bardziej będzie się opłacało pozostanie przy państwowym ubezpieczeniu (niem. gesetzliche Krankenversicherung, w skrócie GKV)– przykładowo ze wzgędu na okoliczności osobiste czy finansowe. Mowa tu między innymi o młodych pracownikach, którzy nie zakończyli jeszcze etapu planowania rodziny albo przedsiębiorcach, którzy dopiero rozkręcają swój biznes. Tak naprawdę, tylko dla niektórych osób zmiana do ubezpieczyciela prywatnego, ma na dłuższą metę sens.

Najważniejszym argumentem „za”, jest dostęp do lepszych świadczeń medycznych w wielu dziedzinach. Należy mieć jednak na uwadze, że w przypadku taryf, które oferują faktycznie szeroki zakres ubezpieczenia, cena też jest odpowiednio wysoka. Na pewno wyższa niż w przypadku świadczeń państwowych. Szczególnie odczuwalne jest to w dłuższym okresie czasu, ze względu na to, że składki z wiekiem rosną. Jeśli możecie sobie pozwolić na to finansowo, to warto pomyśleć o ubezpieczeniu pwywatnym. Poniżej przeczytacie, kiedy prywatne ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech ma sens.

Macie mniej niż 40 lat

Im jesteście starsi, tym stawki ubezpieczeniowe są coraz wyższe. Część pieniędzy odkładana jest jako rezerwa emerytalna. Jednak, aby miało to sens, ważne jest regularne i długotrwałe odkładanie. Jeśli będziecie ubezpieczeni prywatnie tylko przez krótki czas, nie uda Wam się zbudować wystarczających rezerw finansowych. Przez to, że część pieniędzy idzie na ten cel, składki są sporo wyższe.

Jeśli chcecie przejść na prywatne ubezpieczenie zdrowotne, powinniście mieć mniej niż 40 lat, a najlepiej mniej niż 35 lat. Dla osób starszych, takie ubezpieczenie wchodzi w grę tylko w wyjątkowych sytuacjach. Na przykład jeśli dostaniecie spadek, który Was zabezpiecza finansowo.

Cieszycie się dobrym zdrowiem

Każdy prywatny ubezpieczyciel może sobie sam wybrać klientów. Przed przystąpieniem do prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego, otrzymacie cały zestaw pytań dotyczących Waszego stanu zdrowia. Ubezpieczyciel chce w ten sposób  wyłonić tych kandydatów, których stan zdrowia jest całkiem niezły. Jeśli ktoś na coś choruje, oznacza to wyższe koszty, niż w przypadku osoby całkowicie zdrowej. Dlatego ubezpieczyciele odrzucają kandydaturę osób z chorobami, albo żądają wyższych stawek, ze względu na większe ryzyko lub też wykluczają pewne choroby z ochrony ubezpieczeniowej.

Jeśli chcielibyście ubezpieczyć się prywatnie, ale mieć w miarę rozsądne stawki, Wasz stan zdrowia powinien być przynajmniej dobry. Na pewno nie powinniście się zgadzać na wykluczenie z ochrony ubezpieczeniowej pewnych chorób, ponieważ, gdyby zdarzyły Wam się one w przyszłości, musielibyście sami zapłacić za leczenie. Jest to ryzyko, którego nie da się przewidzieć.

Kryteria wykluczające Was z prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego:

– trwające lub przebyte w ciągu ostatnich trzech lat  leczenie psychiatryczne

– zachorowanie na raka (trwające lub nie do końca wyleczone)

– próba samobójcza w ciągu ostatnich trzech lat

Ciężko będzie też, jeśli chorujecie na jakąś chorobę przewlekłą:

  • Nadciśnienie
  • Problemy z sercem/ układem krążenia
  • Cukrzyca
  • Astma
  • Alergie
  • Bóle pleców
  • Choroby kręgosłupa
  • Fizyczne lub psychiczne upośledzenia

Jeśli leczenie tych chorób nie zostało zakończone przynajmniej rok wcześniej, musicie się liczyć z dodatkowymi kosztami, związanymi z ryzykiem. Jest to z reguły dodatkowe 10-30% i dotyczy tylko tej części składki, która związana jest z daną chorobą. Przykładowo astma ma wpływ na zwiększenie składki za świadczenia ambulatoryjne i szpitalne.

Zakończyliście już etap planowania rodziny

Jeśli nie macie małżonka ani dzieci i nie chcecie ich mieć w przyszłości, to Wasza sytuacja w kwestii ubezpieczenia jest bardzo korzystna. Jeśli natomiast macie już rodzinę lub chcielibyście ją założyć, musicie to sobie najpierw dokładnie przeliczyć: należy wziąć pod uwagę składki dla całej rodziny. Omówcie też, które z Was i jak długo, zostanie w domu z dziećmi.

W przypadku prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych, nie ma bezpłatnego ubezpieczenia dla całej rodziny, tak, jak w przypadku ubezpieczenia państwowego (czytaj tutaj). Rodzice muszą ubezpieczyć również swoje dzieci, a stawka za taryfy dziecięce czy młodzieżowe wynosi przynajmniej 100 euro miesięcznie. Podczas urlopu wychowawczego (Elternzeit), składki również muszą być opłacane. W przypadku osób zatrudnionych, odpada tu dodatek pracodawcy do ubezpieczenia zdrowotnego. Niektóre pojedyncze taryfy ubezpieczeniowe uwzględniają co prawda zwolnienie z opłat podczas urlopu wychowawczego, ale z reguły tylko przez sześć miesięcy.

Dobrze zarabiacie lub macie jakieś aktywa

Musicie mieć odpowiednie środki, aby opłacać składki związane z prywatnym ubezpieczeniem zdrowotnym – zarówno teraz jak i w przyszłości. Jest to decyzja na całe życie. A warto pamiętać, że na dłuższą metę, taka lepsza opieka medyczna w ramach pakietu prywatnego, może się okazać dość kosztowna. Istnieje wprawdzie możliwość obniżenia składki poprzez zmianę taryfy lub powrót do ubezpieczyciela państwowego, jednak nie jest to takie proste.

Pracujecie w niebezpiecznym zawodzie

Niektóre grupy zawodowe mają problem z ubezpieczeniem prywatnym. Jeśli pracujecie w zawodzie, który wiąże się z wysokim ryzykiem, jak np. ekspert od ładunków wybuchowych czy kaskader, musicie się liczyć z tym, że Wasza składka będzie wysoka. Ponadto jest niewiele ofert ubezpieczeniowych dla rodzin takich osób. Istnieje też inna grupa zawodów, z którą ubezpieczyciele prywatni niechętnie współpracują. Są to zawody na pierwszy rzut oka całkiem nieszkodliwe, np. właściciel kiosku czy sztukmistrz. Powód? W świecie ubezpieczeń taka klientela postrzegana jest jako bardzo niepewna. Dlatego pracując w tych branżach, lepiej nie nastawiać się na prywatne ubezpieczenie zdrowotne.

Ustawowe ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech?

Jeśli interesuje Was ustawowe ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech, to przejdźcie tutaj: Ustawowe ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech.

Oprócz tego zachęcamy do przeczytania pytań i odpowiedzi dotyczących niemieckich ubezpieczeń:
Pytania dotyczące niemieckich ubezpieczeń zdrowotnych

ZOSTAW ODPOWIEDŹ

Napisz komentarz!
Tutaj wpisz Twoją nazwę użytkownika