Państwowe ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech
Na terenie Unii Europejskiej obowiązuje zasada, iż pracownik powinien posiadać ubezpieczenie zdrowotne w kraju, w którym pracuje. W związku z tym, nawet jeśli okres pracy w Niemczech jest krótki, koniecznie jest posiadanie niemieckiego ubezpieczenia zdrowotnego. Ustawowe ubezpieczenie zdrowotne (GKV – Gesetzliche Krankenversicherung) jest częścią niemieckiego systemu ubezpieczeń społecznych. Obejmuje ponad 73 miliony ludzi. Na terenie Niemiec działa około 110 ustawowych kas chorych. Poniżej znajdziecie szczegółowe informacje dotyczące państwowego ubezpieczenia zdrowotnego w Niemczech.
Jak ubezpieczyć się państwowo w Niemczech?
W związku z tym, że jak wspomnieliśmy wyżej ubezpieczenie zdrowotne jest w Niemczech obowiązkowe, nie trzeba spełniać żadnych warunków, aby zostać członkiem państwowej kasy chorych w Niemczech. Generalnie państwowo ubezpieczyć się muszą następujące grupy osób:
- Pracownicy, których roczne dochody leżą poniżej 66 600 euro brutto (stan 2023)
- Emeryci
- Osoby uczące się zawodu (Ausbildung)
- Osoby żyjące z zasiłku dla bezrobotnych („Hartz IV”)
Osoby prowadzące własną działalność lub wykonujące wolny zawód (niem. Freiberuf), mogą ubezpieczyć się dobrowolnie w państwowej kasie chorych (niem. freiwillige Krankenversicherung). To samo tyczy się studentów i urzędników państwowych (niem. Beamte). Oznacza to, że osoby te mogą wybrać pomiędzy państwowym i prywatnym ubezpieczeniem zdrowotnym.
Przyjechałam do Niemiec do męża, jak się ubezpieczyć?
Otrzymujemy wiele zapytań od osób, które przykładowo przyjeżdzają do Niemiec do małżonka i meldują się w Niemczech. Od momentu zameldowania się w Niemczech należy posiadać ubezpieczenie zdrowotne. W przypadku małżeństw nie ma problemu, gdyż państwowym ubezpieczeniem zdrowotnym w Niemczech mogą być objęte dzieci i współmałżonek w ramach bezpłatnego ubezpieczenia rodzinnego. Więcej na ten temat informacji na temat ubezpieczenia rodzinnego (wraz z przetłumaczonym formularzem), znadziecie tutaj: Jak bezpłatnie ubezpieczyć w Niemczech członków rodziny?. Jeśli natomiast nie jesteście jeszcze małżeństwem, a partner lub partnerka nie posiadają jeszcze pracy w Niemczech i nie mogą zostać ubezpieczone przez pracodawcę, to muszą ubezpieczyć się dobrowolnie w wybranej kasie chorych i samemu opłacać składki. Kasy chorych jako podstawę obliczenia składki biorą pod uwagę wtedy tak zwaną minimalną granicę wymiaru składki (niem. Mindestbemessungsgrenze), która wynosi aktualnie 1.096,67 euro. Składka na ubezpieczenie wynosi wtedy poniżej 200 euro miesięcznie (w zależności od stawek wybranej kasy chorych).
Składki na państwowe ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech dla zatrudnionych
Składki na ustawowe ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech zależą od dochodów osoby zatrudnionej. Podstawą obliczenia jest łączny dochód brutto, od którego odciągana jest ujednolicona stawka składki na ubezpieczenie w wysokości 14,6% (stan na 2023). Ta rozkładana jest w takiej samej części na ubezpieczonego i pracodawcę, mianowicie po 7,3%. Dodatkowo każda kasa chorych pobiera dodatkową składkę, którą płaci tylko pracownik. Ta dodatkowa składka jest w zależności od kasy chorych różna, przykładowo w AOK Rheinland/Hamburg albo Novitas wynosi aktualnie 1,1%. Kasy chorych nie są zobowiązane do pobierania dodatkowej składki, ale aktualnie nie ma w Niemczech kasy, która by takiej składkie nie pobierała. Jako ciekawostkę warto nadmienić, iż jeśli kwota służąca jako podstawa do obliczania składki (w roku 2023: 4.987,50 euro) zostanie przekroczona, to dochody leżące powyżej tej granicy nie są brane pod uwagę przy jej obliczaniu.
Składki ubezpieczeniowe składające się na ubezpieczenie socjalne:
| Ubezpieczenie socjalne | Składka ubezpieczeniowa | Udział pracodawcy |
|---|---|---|
| Ogólna składka ubezpieczeniowa | 14,6% | 7,3% |
| Składka ubezpieczeniowa ze zniżką* | 14% | 7% |
| Średnia dodatkowa składka ubezpieczeniowa*** | 1,3% | 0,65% |
| Ubezpieczenie pielęgnacyjne | 3,05% | 1,525% |
| Dodatek do składki dla osób bezdzietnych od 23 roku życia | 0,35% | 0% |
| Ubezpieczenie emerytalno-rentowe | 18,6% | 9,30% |
| Ubezpieczenie na wypadek bezrobocia | 2,4% | 1,2% |
*dotyczy na przykład osób samozatrudnionych, które są ubezpieczone bez prawa do zasiłku chorobowego ***dodatkowa składka ubezpieczeniowa zależy od wybranej ubezpieczalni
Co oferuje państwowe ubezpieczenie w Niemczech?
Ustawowe ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech, znacznie różni się od tego prywatnego (o niemieckim ubezpieczeniu prywatnym przeczytacie więcej tutaj):
- W państwowych kasach chorych wysokość składki jest stała
- Zakres świadczeń jest ujednolicony – bardzo zbliżony dla każdego ubezpieczonego
- Dodatkowe świadczenia, np. stomatologiczne, ambulatoryjne i szpitalne można uzyskać w prywatnych klinikach lub gabinetach za dodatkową opłatą
- Wszystkie świadczenia z zakresu państwowego ubezpieczenia pokrywa kasa chorych, rozliczenie dokonywane jest bezgotówkowo (trzeba przedłożyć jedynie kartę ubezpieczenia zdrowotnego)
- Za leczenie szpitalne płaci się 10 euro za dzień, przy maksymalnie 28 dniach pobytu
- Przy przewlekłych chorobach można zostać zwolnionym z opłat jeśli wynoszą one więcej niż 2% rocznych dochodów
Składki na ustawowe ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech dla studentów
Wraz z wprowadzeniem w Niemczech od 01.01.2015 indywidualnych świadczeń dodatkowych, zmienił się sposób obliczania składek dla ubezpieczeń studenckich. Te nie są dłużej jednolite, lecz mogą się różnić w zależności od oferty ubezpieczalni. Miesięczne składki dla studentów objętych obowiązkowym ubezpieczeniem w 2023 roku wynoszą 82,99 € (ustawowo ustalona kwota) plus składka dodatkowa, której wysokość zależy od kasy chorych.
Warto wiedzieć:
- Jeśli jako student ukończyliście 14. semestr studiów, to odprowadzacie wyższe składki
- Jeśli pobieracie pożyczkę studencką BAföG, to otrzymacie dodatek i w związku z tym Wasza składka na ubezpieczenie będzie niższa
Jak wypowiedzieć ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech?
Dopiero po 18 miesiącach członkostwa w państwowej kasie chorych, można zazwyczaj zmienić w Niemczech ubezpieczenie zdrowotne. Inaczej jest w przypadku, gdy kasa chorych wprowadzi dodatkową składkę. Wtedy istnieje specjalne prawo do wypowiedzenia umowy i nie obowiązuje okres 18 miesięcy. Wtedy obowiązuje dwumiesięczny okres wypowiedzenia. Aby wypowiedzieć ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech należy:
- Wysłać pismo wypowiedzenia pocztą listem poleconym albo faksem (wzór pisma znajdziecie na naszej stronie we wzorach pism)
- W piśmie należy poprosić o potwierdzenie wypowiedzenia (nasz wzór zawiera takie sformułowanie), gdyż należy je przedłożyć w nowej kasie chorych
- Potwierdzenie wypowiedzenia należy przesłać wraz z formularzem zgłoszeniowym do nowej kasy chorych (jak wspomnieliśmy wyżej, każdy kto jest zameldowany w Niemczech musi posiadać ubezpieczenie zdrowotne i nie może być w nim przerwy!)
- Jeśli wracacie do Polski i chcecie całkowicie zrezygnować z ubezpieczenia zdrowotnego w Niemczech, to należy to ująć w wypowiedzeniu dostarczając zaświadczenie o wymeldowaniu w Niemczech (w tym celu należy się udać do biura meldunkowego)
Bylam zatrudniona przez agencję pracy w Mittenwalde(ok. Berlin) wysłali mi kartę zdrowia do Polski ( mieszkaliśmy w pensjonacie). Została ona odesłana do mnie przed członka rodziny pod adres który mieszkałam. I nie dotarła. Jak mogę zdobyć duplikat karty? Dodam że już nie pracuje w tamtej agencji tylko innej (Hamburg).
W tym celu należy się zgłosić do kasy chorych z prośbą o wydanie duplikatu.
Jestem w niemczech w Kiel nie całych 2lat.
I pracowałam tylko pół roku. (obecnie nie pracuje
Jobcenter odmówił mi przyjęcia.
Obecnie zostałam bez ubezpieczenia. zdrowotnego a spodziewam się dziecka.
Nie stać mnie na wykupienie prywatnego ubezpieczenie zdrowotne. A ojciec dziecka nie posiada w niemczech różnie ubezpieczenie (jest ubezpieczony przez polską polisę)
Co mogę zrobić? Gdzie dostanę ubezpieczenie i pomoc??
Musisz urodzic dziecko w Polsce
Jesli masz meldunek na terenie Niemiec To czy pracujesz czy nie masz obowiazkowo placic Ubezpueczenie zdrowotne!!!! A szpital I lekarze za porod nalicza ci kilka tysiecy euro!!! I zadna prywatna kasa juz cie nie wezmie do ubezpieczalni bo jestes w ciazy !!! A skladki do tylu Od dnia zameldowania i tak bedziesz musiala zaplacic z odsetkami !!!!
Miałem wypadek w Niemczech na magazynie netto nie miałem dodatkowego ubezpieczenia rok czasu byłem niezdolny do pracy czy należy mi się jakieś odszkodowanie. Dodam że przeszedłem dwie operacje na terenie Niemiec mam nie foremna nogę i rzucające się w oczy blizny.
Witam serdecznie prosze o pomoc.Mieszkam obecnie w Polsce choruje od 2010r majac 27lat i spełniony okres skladkowy 5 lat i od tego czasu pobieram z Niemiecka rentę z Rentenvisierung Bund.Ostatnia decyzja z instytucji Niemieckiej zostala przyznana mi renta na 30 lat.Chcialbym zapytac czy pobierając rente Niemiecka jest mozliwość, leczenia w szpitalu Klinice konsultacje w Niemczech na Kase chorych bez dodatkowej oplaty.Jestem po operacji Naczyniaka mózgu wymagam opieki drugiej osoby,czy oprócz renty moge starac sie o zasilek pielegnacyjny dodatkowy z Niemiec jakies dodatki leki rehabilitacje itp
Witam zameldowalam się na terenie Niemiec nie pracuje gdzie mogę się udać aby się ubezpieczyć .
Witam jestem w Ciąży nie mam ubezpiecznia.. Czy socjal moze mi pomoc w ubezpieczeniu ?
Bardzo proszę o pomoc mam meldunek w niemczech ale do porodu coraz bliżej z Jobcenter milczy.. Proszę o prodę.
I jak Pani sobie z Tym poradzila?
Jestem w takiej samej sytuacji!
Dzień dobry, mieszkam w Saar . przyjechałam miesiąc temu z dzieckiem i partnerem. Dotychczas miałam ubezpieczenie z pl, obecnie się skończyło, nie pracuje, wychowuje roczne dziecko, jakie są możliwości ubezpieczenia w moim przypadku?
Witam , jestem zameldowany w Niemczech a pracuje w Niderlandach ( Holandii ) . Przez 2 lata pracowałem prze firmę niemiecka a teraz przez wirusa musiałem rozpocząć pracę „za granicą ” przez firmę z NL.
Wiem ,że jest opcja do płacenia w NL ,ale obawiam się ,że jest to niewystarczające dla De.
Gdzie mam teraz zgłosić się w sprawie płacenia ubezpieczenia ?
Ja mam takie pytanie.. Jadę teraz z agencji na 3 miesiące do pracy w de. Potem wracam na miesiąc lub dwa do pl i znów chce wyjechać do pracy w de. Czy już teraz mogę wybrać kasę chorych? Czy po 3 miesiącach mam wypowiedzieć umowę na czas przyjazdu do pl? Czy po prostu tak zostawić na ten miesiąc czy dwa???
Ubezpieczenia w De mozna wypowiedziec jedynie Majac Papier wymeldowania sie!!!! Ubezpieczenia sa obowiazkowe czy pracujesz czy nie jesli masz meldunek!!!!
Witam, Mam pytanie:.- Czy niemiecka kasa chorych ( AOK) może żądać ode mnie płacenia składek od mojej polskiej emerytury z ZUS. Pobieram emeryturę w Polsce i dodatkowo pracuję w pełnym etacie w Monachium u niemieckiego pracodawcy, który odprowadza wszystkie składki od mojego dochodu. Nie mam zameldowania w Niemczech, gdyż pracuję tylko dwa tygodnie w miesiącu. Zameldowanie mam tylko w Polsce. Parę miesięcy temu AOK zażądało ode mnie wysłania im mojej decyzji z ZUS i wszystkich waloryzacji celem naliczenia niby kapitału. Co też im uczyniłam, a teraz otrzymałam od nich jakieś wyliczenie z mojej kwoty emerytury, że mam zapłacić zaległości w… Czytaj więcej »
Witam!
Pani Anno jak rozwiązała Pani tą sytuacje?
Właśnie dostałam pismo z Aok-a.
Mam taka sama sytuacje tylko ze ja mieszkam na stale w Niemczech czy musze im placic te dodatkowe 50 Euro aby bylo smiesznie to naliczyli mi od 2020roku 1.200 Eu mimo ze Co roku wysylalam im rozliczenia polskiej renty
Meldunek nie jest wymagany, jeśli do Niemiec przyjeżdżamy na przykład w celach turystycznych lub do pracy sezonowej na okres DO 3 miesięcy (masz na to 7 lub 14 dni)
Robiąc przerwę w pracy tzn pracujac 2 tyg a 2 tyg nie, dalej liczy się że pracowałas w tym miesiącu w DE, w końcu w te miesiące odprowadzałaś składki zdrowotne – dziwi mnie tylko że zarejestrowałaś sie w niemieckiej kasie zdrowia bez meldunku
Witam,
Piszę z pytaniem co według państwa powinienem zrobić. Jestem ubezpieczony w państwowej ubezpieczalni od ponad roku. Od miesiąca zacząłem prowadzić działalność w Niemczech i ubezpieczenie państwowe wzrosło by do ponad 400 euro miesięcznie gdzie wiem, że jest możliwość ubezpieczenia się prywatnie za około połowę tej kwoty. Czy po za ubezpieczeniem prywatnym jest jakaś inna opcja ubezpieczenia się np. w Polsce wykupując ubezpieczenie na całą Europe? Mam dosyć sporo problemów z tą ubezpieczalnią i nie wiem jak to rozwiązać. Tym bardziej, że przez wirusa mam już tam spory dług. Co byście zrobili na moim miejscu?
Ubezpieczenie zdrowotne tylko z kasą zdrowia niemiecką, żadna zagraniczna będąc zameldowany w de nie wchodzi w grę. Zawsze możesz zmienić ubezpieczalnię, ale stawki są podobne. Dodatkowo jeśli wybierzesz prywatne.. do końca życia będziesz musiał chyba w niej pozostać – bo stracisz część emerytury przechodząc do innej.
Mam pytanie pracowałam w Niemczech do 20 grudnia 2021 od września i już nie pracuje jestem bezrobotna czy ubezpieczenie może samo mi przedłużyć ubezpieczenie i zadać opłaty gdzie jestem bez pracy i środków do życia Pozdrawiam
Jesteś zameldowana? To tak, tutaj nie możesz być bez ubezpieczenia (możesz tylko zmienić kasę zdrowia, pójść na jakiś socjał który to opłaci, bądź wymeldować się), jeśli nie będziesz płacić to naliczą dodatkowo odsetki – założenie jest proste, siedzisz w domu więc masz kasę na utrzymanie się i zdrowie.
Witam,
czy mozna ubezpieczyc czlonka rodziny(zona) na Familienversicherung ale wstecz chodzi o roczna luke w skladkach
dzieki i pozdrawiam
Żona mieszka w Niemczech a jest zatrudniona w Polsce. Pracuje zdalnie . Nie została delegowana do pracy stąd. Nie możemy uzyskać nic z aok bo zarabia więcej niż 400 e. Ma z córką karty ekuz , córka poszła do grundschule w Niemczech. Jak to ogarnąć aby nie mieć później problemu. Sytuacja nietypowa. W ZUS nie do przeskoczenia.
Chyba mniej niż 400e? Jak brakuje wam kasy do 450/(520 od pazdziernika) do niech pójdzie do dodatkowej minipracy w de, np na 2 dni w tyg do mcdonlad. Jeśli jednak nie chce, to niech wykupi ubezpieczenie prywatne – 1.100 euro. W innym razie naliczą jej te miesiecznie 1100 euro plus odsetki
Witam serdecznie,pracuje w Niemczech ,dwa miesiące w Niemczech dwa w Polsce,ale moja karta EKUjest bezużyteczna gdyż nie są odprowadzane składki,co mogę zrobić żeby płacić składki ubezpieczeniowe w Niemczech?,czy muszę mieć meldunek?
Taniej wyjdzie opłacenie sobie składki zdrowotnej w pl.