Zamiast codziennej kawy – regularne inwestowanie. Wyliczenia pokazują siłę procentu składanego
Czy rezygnacja z codziennej kawy na wynos może znacząco zwiększyć oszczędności na emeryturę? Według wyliczeń niemieckiego portalu porównawczego Verivox, regularne inwestowanie równowartości 4 euro dziennie w fundusz ETF może po 40 latach przynieść kapitał sięgający niemal 340 tys. euro.
Analiza została przygotowana dla niemieckiego dziennika Bild i ma pokazać, jak nawet niewielkie, ale systematycznie odkładane kwoty mogą z czasem urosnąć dzięki działaniu procentu składanego.
4 euro dziennie to około 120 euro miesięcznie
Przyjęty w analizie przykład zakłada, że zamiast codziennie kupować kawę na wynos lub cappuccino za 4 euro, taka sama kwota jest regularnie wpłacana na szeroko zdywersyfikowany fundusz ETF.
W skali miesiąca oznacza to inwestowanie około 120 euro.
Autorzy wyliczeń przyjęli średnioroczną stopę zwrotu na poziomie 7,5 proc. Jest to wartość oparta na historycznych wynikach rynku, jednak – jak podkreślają eksperci – nie stanowi gwarancji przyszłych zysków.
Tak rośnie wartość inwestycji przez kolejne lata
Według modelowych obliczeń wartość zgromadzonych środków mogłaby wynieść:
- po 10 latach – około 21 200 euro,
- po 20 latach – około 64 900 euro,
- po 30 latach – około 155 000 euro,
- po 40 latach – blisko 340 000 euro.
Najbardziej zaskakujące jest jednak to, że z całej tej kwoty jedynie 57 600 euro pochodziłoby z własnych wpłat inwestora.
Pozostałe ponad 280 tys. euro stanowiłby zysk wypracowany dzięki wzrostowi wartości inwestycji oraz efektowi procentu składanego.
Na czym polega siła procentu składanego?
Procent składany oznacza, że nie tylko wpłacony kapitał przynosi zyski, ale również wcześniej wypracowane zyski zaczynają generować kolejne.
W praktyce oznacza to, że wraz z upływem czasu tempo wzrostu wartości inwestycji staje się coraz większe. Im dłużej pieniądze pozostają zainwestowane, tym silniejszy jest efekt kumulowania zysków.
Ekspert: to realny scenariusz, ale nie gwarancja
Dyrektor działu porównywania produktów finansowych w Verivox, Oliver Maier, podkreśla, że przedstawione wyliczenia pokazują potencjał długoterminowego inwestowania w szeroko zdywersyfikowane fundusze ETF.
Jak zaznacza, taki scenariusz jest realistyczny, ale nie można go traktować jako gwarancji osiągnięcia konkretnych wyników. Faktyczne stopy zwrotu mogą być zarówno wyższe, jak i niższe od przyjętych w modelu.
Inflacja również ma znaczenie
Autorzy analizy zwracają uwagę, że przedstawione wyliczenia mają charakter modelowy i nie uwzględniają wpływu inflacji na siłę nabywczą pieniędzy.
Oznacza to, że za 340 tys. euro za 40 lat prawdopodobnie będzie można kupić mniej niż za taką samą kwotę obecnie.
Eksperci podkreślają również, że celem analizy nie jest zachęcanie do całkowitej rezygnacji z drobnych codziennych przyjemności, takich jak kawa na wynos czy inne niewielkie wydatki.
Wyliczenia mają przede wszystkim pokazać, jak duże znaczenie dla budowania kapitału może mieć regularne i długoterminowe inwestowanie nawet stosunkowo niewielkich kwot.
źródło: bild.de
